Renditebooster: Mit der richtigen Strategie Steuern und Gebühren reduzieren

Steuern und Gebühren: Die unsichtbaren Rendite-Killer

Wussten Sie, dass bei einer direkten Anlage in Aktien oder Fonds während der gesamten Laufzeit und am Ende Steuern fällig werden? Diese Steuern schmälern die Rendite Ihrer Kapitalanlage erheblich, ähnlich wie die Kosten für die Kapitalanlage selbst. Bei jeder Umschichtung, jedem Switch und jedem Rebalancing fallen Steuern und eventuell auch Gebühren an. Diese Kosten können Ihre Rendite erheblich mindern und sollten daher nicht unterschätzt werden.

Die Bedeutung von Umschichtungen, Switches und Rebalancing

Umschichtungen, Switches und Rebalancing sind entscheidend für den Erfolg Ihrer Kapitalanlage. Wenn Sie Ihre Investments nicht regelmäßig überwachen, Gewinne sichern oder schlechte Fonds oder Aktien austauschen, läuft Ihre Anlage möglicherweise nicht optimal. Allerdings führen diese notwendigen Anpassungen zu Steuern und Gebühren, die die Rendite Ihrer Anlage weiter belasten können. Wir haben bereits Fälle gesehen, bei denen die Rendite aufgrund hoher Steuern und Gebühren nahezu bei Null lag.

Steuern am Ende der Laufzeit

Am Ende der Anlage müssen Ihre Gewinne nach Abzug der Vorabpauschale ebenfalls komplett versteuert werden. Das bedeutet, dass das Finanzamt nochmals von Ihrem Gewinn, Ihren Zinsen und Ihrer Wertentwicklung einen Anteil einbehält. Diese Tatsache sollte bei Ihrer Anlageentscheidung berücksichtigt werden.

Der Vorteil einer Fondspolice

Eine interessante Möglichkeit, Steuern und Gebühren zu minimieren, ist die Nutzung eines Vertragsmantels, wie z.B. einer Fondspolice. Bei Umschichtungen, Switches und Rebalancing innerhalb einer Fondspolice fallen keine Steuern und Gebühren an. Das ist besonders vorteilhaft, wenn Sie während der Laufzeit Änderungen vornehmen, Fonds verkaufen oder tauschen und Gewinne sichern möchten.

Steuerliche Vorteile am Ende der Laufzeit

Am Ende der Laufzeit einer Fondspolice müssen die Gewinne nach Abzug der Vorabpauschale nur zur Hälfte versteuert werden, vorausgesetzt, die Anlage hat mindestens 12 Jahre bestanden und Sie sind mindestens 62 Jahre alt. Diese Regelung kann Ihre Rendite erheblich verbessern.

Direktanlage vs. Fondspolice: Was ist rentabler?

Überlegen Sie, ob es für Sie sinnvoller ist, direkt in Fonds oder ETFs zu investieren und dabei Steuern und Gebühren zu riskieren, oder ob Sie Ihre Anlage in einen Vertragsmantel packen und während der Laufzeit keine Steuern und Gebühren zahlen möchten. Am Ende der Laufzeit profitieren Sie bei der Fondspolice von einer halbierten Besteuerung der Gewinne. Lassen Sie uns gemeinsam berechnen, welche Methode für Sie rentabler ist.

Lassen Sie uns gemeinsam Ihre Rendite optimieren

In einem kostenlosen Erstgespräch analysieren wir Ihre individuelle Situation, berechnen die verschiedenen Gebühren und Steuern und helfen Ihnen, die beste Entscheidung für Ihre Anlage zu treffen.

Ein weit verbreiteter Mythos

Viele glauben, dass Fondspolicen hohe Kosten verursachen. Das ist bei einigen Anbietern tatsächlich der Fall. Es gibt jedoch hunderte Gesellschaften, die solche Policen anbieten, darunter auch sehr kostengünstige Optionen. Mit unserer Hilfe finden Sie die kostengünstigsten Vertragskonstellationen, um möglichst wenig Steuern und Gebühren zu zahlen.

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