Wie funktioniert eine steueroptimierte Geldanlage?
Eine steueroptimierte Geldanlage kann Ihnen helfen, Ihre Erträge zu maximieren, indem Sie von Steuervergünstigungen profitieren. Lassen Sie uns dies anhand eines Vergleichs zwischen einem herkömmlichen Fondssparplan und einer steueroptimierten Anlage verdeutlichen.
Das herkömmliche Fondssparen
Nehmen wir an, Sie investieren monatlich 500 Euro in einen herkömmlichen Fondssparplan. Die jährliche Rendite dieses Fonds beträgt 6%, jedoch schmälern die Kosten dieser Anlage die Rendite um etwa 0,5%, sodass die effektive jährliche Rendite 5,5% beträgt.
- Monatliche Sparrate: 500 Euro
- Jährliche Rendite: 6%
- Rendite schmälernde Kosten: 0,5%
- Effektive Rendite: 5,5%
Nach einer Laufzeit von 20 Jahren erreichen Sie mit diesem herkömmlichen Fondssparplan einen Kapitalstand von 215.402 Euro. Da bei dieser Anlageform keine Steuererstattungen gewährt werden, bleibt dieser Betrag unverändert.
Das steueroptimierte Fondssparen
Bei einem steueroptimierten Fondssparplan sparen Sie ebenfalls monatlich 500 Euro und erhalten eine angenommene jährliche Rendite von 6%. Allerdings sind die Vertragskosten höher, was die Rendite um etwa 2% schmälert, sodass die effektive Rendite 4% beträgt.
- Monatliche Sparrate: 500 Euro
- Jährliche Rendite: 6%
- Rendite schmälernde Kosten: 2%
- Effektive Rendite: 4%
Der entscheidende Vorteil bei dieser Anlageform ist die Möglichkeit, Ihre monatliche Sparrate steuerlich geltend zu machen.
Bei einem angenommenen Steuersatz von 40% erhalten Sie eine jährliche Steuerrückerstattung von 2.400 Euro. Diese Rückerstattung wird ebenfalls in Fonds mit einer Rendite von 6% reinvestiert, abzüglich der renditeschmälernden 2% Kosten.
Nach 20 Jahren haben Sie bei dieser steueroptimierten Anlage einen Kapitalstand von 256.865 Euro.
Vergleich der beiden Anlageformen
Zum Vergleich:
- Herkömmliches Fondssparen: 215.402 Euro
- Steueroptimiertes Fondssparen: 256.865 Euro
Das steueroptimierte Fondssparen führt zu einem höheren Kapitalstand von 41.423 Euro nach 20 Jahren. Dies entspricht einem zusätzlichen Ertrag von 19,2%.
Fazit
Obwohl die steueroptimierte Anlageform höhere Verwaltungskosten aufweist, wird dieser Nachteil durch die steuerlichen Vorteile mehr als ausgeglichen. Am Ende des Tages haben Sie 41.423 Euro mehr an Ertrag im Vergleich zum herkömmlichen Fondssparen.
Die Entscheidung liegt bei Ihnen:
Möchten Sie auf Steuervorteile verzichten und sich mit den geringeren Kosten eines herkömmlichen Fonds zufriedengeben, oder bevorzugen Sie die steueroptimierte Variante, die trotz höherer Kosten durch Steuererstattungen einen deutlich höheren Ertrag ermöglicht?
Wichtig:
Achten Sie bei Ihren Anlageentscheidungen nicht nur auf die Kosten der jeweiligen Anlage, sondern achten Sie unbedingt auch auf die Kosten für Steuern.
Entscheiden Sie selbst
Geben Sie Ihre gesamte Steuer an das Finanzamt ab oder nutzen Sie steueroptimierte Strategien, um Ihre Erträge zu maximieren und sich einen Teil vom Finanzamt zurückzuholen.
So funktioniert das Prinzip eines steueroptimierten Fondssparens.
Weitere wichtige Parameter
Dies ist nur eine vereinfachte Darstellung und berücksicht nicht alle notwendigen Parameter, die für eine fundierte Entscheidung für oder gegen eine steueroptimierte Geldanlage notwendig sind. Lassen Sie uns deshalb gemeinsam sprechen, um Ihre individuelle Situation zu berechnen und Ihnen damit eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu geben.
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Diese Darstellung ist lediglich eine vereinfachte Darstellung und berücksicht nicht alle Parameter. Deshalb ist eine individuelle Beratung auf jeden Fall nötig, um korrekte Zahlen für Ihre Situation zu erarbeiten.
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